Como métodos de pagamento alternativos podem ajudar sua empresa a expandir globalmente?

O que são métodos de pagamento alternativas?

APMs (Alternative Payment Methods, métodos de pagamento alternativos) são formas de pagamento diferentes das principais bandeiras internacionais de cartão de crédito. Isso pode incluir cartões domésticos, cupons baseados em dinheiro em espécie, como o boleto no Brasil ou Oxxo no México, pagamentos em dinheiro móvel, carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay, e transferências bancárias locais como Pix no Brazil, and UPI in Índia.

A integração de métodos de pagamento alternativas na sua estratégia de negócios pode impulsionar significativamente o crescimento e expandir seu alcance global. Essas diversas opções de pagamento vêm ganhando força em todo o mundo, facilitando o acesso a bens físicos e digitais, especialmente nos mercados em rápido crescimento da África, Ásia, and América Latina.

Os cartões de crédito podem ser inacessíveis em mercados emergentes

Embora o uso de cartões de crédito e débito seja amplo em países como os Estados Unidos, com 84% da população possuindo um cartão de crédito, o cenário é o oposto nos países em desenvolvimento.

Nas economias emergentes, a adoção do cartão de crédito permanece relativamente baixa, geralmente em torno de 20%, devido à acessibilidade limitada, ao ceticismo do consumidor e à apreensão em relação a fraudes relacionadas aos cartões. Em contrapartida, as taxas de penetração de smartphones dispararam, atingindo níveis de 70% a até 80% em países como Argentina, México, and Brasil.

O boom dos pagamentos digitais

Os pagamentos digitais tiveram uma adoção colossal durante a pandemia, principalmente nos mercados emergentes. De acordo com o World Bank (Banco Mundial), 64% dos consumidores adultos compraram ou receberam dinheiro por uma rede de pagamento digital. O número de adultos que recebem ou fazem pagamentos digitais cresceu de 35% em 2014 para 57% em 2021, um aumento de 22%.

Além disso, conforme indicado no último relatório do World Bank (Banco Mundial), o crescimento dos pagamentos digitais ultrapassou o crescimento dos proprietários de contas nos mercados emergentes.

O fenômeno do pagamento instantâneo

Em novembro de 2020, o Brasil, maior mercado online da América Latina, lançou o Pix, uma solução de pagamento instantâneo. Em apenas dois anos, o Pix alcançou um enorme sucesso, emergindo como principal método de pagamento no país. Facilitou transações que ultrapassaram US$2,6 trilhões desde o seu lançamento, e recentemente ultrapassou o uso do cartão de crédito no posto de método de pagamento mais usada no país.

Na Colômbia, o triunfo do PSE (Pagos Seguros en Línea) é igualmente impressionante, registrando um crescimento de 25% em 2022 em comparação ao ano anterior. Enquanto isso, a UPI (Unified Payments Interface) atingiu um recorde histórico na Índia com 10 bilhões de transações em agosto de 2023.

Com o avanço da tecnologia e a disseminação das APMs, a necessidade das empresas identificarem um gateway de pagamento capaz de acomodar opções populares em várias regiões se intensifica.

As economias emergentes estão passando por uma revolução digital

Em 2022, 60% da população global tinha acesso à internet. De acordo com o Euromonitor, esse aumento na conectividade online está ganhando impulso rapidamente e deverá elevar a taxa de acesso global para 71% até o final de 2027.

Essa projeção significa receber aproximadamente um bilhão de novos usuários de internet em todo o mundo nos próximos cinco anos. A maioria desses novos usuários virá de regiões emergentes, especialmente da África e da região da Ásia-Pacífico, com contribuições proeminentes de países como Índia, Indonésia, e Nigéria.

Os pagamentos móveis se tornaram comuns entre os consumidores africanos, impulsionados pela rápida expansão do acesso à internet e do uso de smartphones na região. Dinheiro móvel é o método de pagamento preferido na região subsaariana, com mais de 1,6 bilhão de contas registradas, representando aproximadamente US$78 bilhões em pagamentos de empresas processados anualmente, somente na Nigéria.

Em 2022, o método de pagamento mais usado no eCommerce global foi carteiras eletrônicas, representando 49% do volume total de transações, em comparação a 20% para cartões de crédito. Em 2026, a lacuna prevista se torna ainda mais substancial: 54% para carteiras eletrônicas e 16% para cartões de crédito.

A experiência do usuário é a chave para aumentar a conversão

Um estudo recente realizado pelo Baymard Institute revelou que 17% dos clientes abandonam seus carrinhos de compras online devido a processos de checkout excessivamente longos ou complicados.

A oferta de uma experiência de usuário localizada e diferenciada é desenvolvida pelo fornecimento de métodos de pagamento alternativos, que oferecem aos clientes soluções de pagamento conhecidas e convenientes. Essa abordagem garante que o eCommerce permaneça acessível a todos os indivíduos, independentemente do acesso aos serviços bancários tradicionais.

Outros insights apresentados pela Oxford Economics destacam o papel fundamental dos métodos de pagamento na satisfação do cliente. 56% dos consumidores relataram que a impossibilidade de usar seu método de pagamento preferido os afastaria permanentemente de fazer compras em um site.

Destacando a importância de uma experiência positiva para o cliente, o Baymard Institute indica que uma estratégia bem executada nesse campo tem a capacidade de ampliar as taxas de conversão em impressionantes 400%. É nesse ponto que os métodos de pagamento alternativos entram em ação, já tendo demonstrado seu valor ao aprimorar as experiências dos clientes e expandir as opções de aceitação de pagamento.

Sjar uma empresa global com soluções locais

Ser uma empresa global em uma economia emergente significa que você precisa entender seus clientes e seus hábitos em cada região em que opera. Nos mercados emergentes, as APMs geralmente são sinônimo de conhecimento local. As empresas normalmente oferecem opções de checkout baseadas em cartão e muitos APMs, como dinheiro móvel, carteiras eletrônicas, soluções baseadas em dinheiro em espécie, códigos QR ou métodos de pagamento local por SMS.

Se você oferecer essas soluções altamente localizadas, além dos consumidores se sentirem próximos à sua marca e perceberem a sintonia com os hábitos locais, também terá a mesma vantagem de uma empresa local em termos de alcance de mercado e potencial de lucratividade.

Oferecer métodos de pagamento alternativos pode ser um fator de crescimento para sua empresa global

As opções e preferências de pagamento acompanham o desenvolvimento e crescimento dos mercados emergentes. Saiba mais sobre os métodos de pagamento alternativos em cada região e sobre as soluções de pagamento que a dLocal tem para sua empresa.