Expandindo para a Índia? Conheça o método de pagamento instantâneo UPI

Saiba mais sobre o UPI, o maior método de pagamento em tempo real do mundo, e como você pode se beneficiar deste método de pagamento alternativo para expandir o alcance do seu negócio na Índia.

Mix de pagamentos na Índia

Cartões de crédito internacionais representam 23% das transações de eCommerce na Índia. Métodos de pagamento alternativos (MPAs) como carteiras digitais, dinheiro e transferência bancária reivindicam uma parcela significativa do bolo de pagamentos de eCommerce. Lembre-se, além da parcela que o método de pagamento atualmente detém, os comerciantes devem prestar atenção à velocidade de crescimento de cada opção.

Entrando no UPI (Sistema Unificado de Pagamentos). Em abril de 2018, dois anos após seu lançamento, o UPI processou 190 milhões de transações. Apenas seis meses depois, esse número subiu para 482 milhões de transações mensais.

O UPI é utilizado para 35% dos pagamentos digitais, com uma taxa de adoção sem precedentes. Em agosto de 2023, quatro anos após seu lançamento, o UPI processou 10 bilhões de transações (online e offline). Esse número subiu para 12 bilhões de transações mensais apenas quatro meses depois, com o total acumulado para 2023 atingindo 117 bilhões – um aumento de 49% em relação a 2022.

O que é UPI?

UPI é um sistema de pagamento instantâneo em tempo real que facilita transações interbancárias, desenvolvido pela NCPI, uma organização guarda-chuva para operar pagamentos de varejo e sistemas de liquidação na Índia.

Pense no UPI como "um ID de e-mail para o dinheiro", um identificador único que o banco usa para transferir dinheiro para comerciantes ou outros bancos em tempo real. Ele usa um Endereço de Pagamento Virtual – por exemplo, joao@icicibank – como um ID único para identificar seus usuários e realizar pagamentos.

Ao olhar para o UPI, deve-se reconhecer as estratégias utilizadas para auxiliar seu tremendo crescimento. A Índia tornou lei para qualquer empresa que fature acima de USD$6 milhões aceitar pagamentos UPI e proibiu taxas de transação para clientes e comerciantes.

Por que os usuários finais estão adotando o UPI?

• Sempre disponível: UPI é um serviço 24/7/365

• Fácil de usar: não é necessário digitar detalhes de pagamento ou de conta – aceite a solicitação de pagamento já exibida na tela.

  já exibida na tela.

• Uma conta: O usuário mantém todas as suas contas bancárias em um único perfil

• Seguro e protegido: não há necessidade de compartilhar credenciais – use o ID virtual (VPA). É mais difícil para criminosos obterem acesso, pois a interface usa Autenticador de Fator Duplo (2FA)

O quadro maior

Embora a penetração de Paytm e outras carteiras possa parecer alta, o número de contas bancárias na Índia é muito maior do que o de usuários de carteira.

Ao implementar o UPI, a expectativa era que aqueles que não possuem eWallets, mas têm uma conta bancária e querem começar a transacionar online, tenham acesso. O UPI realmente começou a democratizar os pagamentos digitais na Índia, e a melhor parte é que ele está presente desde o dia em que você tem uma conta bancária.

Fluxo do lado do usuário final

Olhando para o futuro com o UPI

O UPI está tornando o sistema financeiro indiano mais inclusivo. O Banco de Reserva da Índia (RBI) propôs permitir tecnologia de IA para permitir que os usuários façam pagamentos digitais por meio de comandos de voz. Adicionar Pagamentos Conversacionais ao aplicativo tornará simples e ainda mais amigável para iniciar transações. Em outra atualização proposta, o RBI quer implementar tecnologia habilitada para NFC para facilitar pagamentos 100% offline. NFC permite a comunicação entre dois dispositivos a mais de 4m de distância.

Espera-se que a indústria de comércio eletrônico da Índia alcance USD$1,1 trilhão até 2027, e USD$2 trilhões até 2032. Se você quer fazer parte do crescimento e expansão da Índia, lembre-se de considerar as complexidades da regulamentação regional, métodos de pagamento localizados como o UPI, e os fatores socioeconômicos únicos do país.