Quando falamos sobre pagamentos instantâneos, estamos falando de um método de pagamento que conecta e transfere dinheiro diretamente de uma conta bancária para a de um cliente, em tempo real. Se os usuários já possuem uma conta bancária vinculada, oferecer pagamentos instantâneos permite um processo de finalização de compra muito mais rápido, e o pagamento é refletido imediatamente. Por exemplo, carteiras digitais exigem registro, um depósito de fundos e um possível procedimento KYC (conheça seu cliente) antes de permitir o pagamento.
O pagamento em tempo real continuará a crescer mundialmente nos próximos anos. O valor global das transações de pagamentos em tempo real para 2023 está em US$ 97 bilhões, com previsões de que o valor das transações em 2030 atinja US$ 376 bilhões.
Opções mais usadas
Como funcionam os pagamentos em tempo real
Quando se trata de transferências de conta para conta (a2a), cada sistema de pagamento em tempo real tem seu próprio processo.
Em alguns serviços, seu cliente iniciará o pagamento por meio do aplicativo bancário e escaneará o código QR na página de pagamento, ou usará a tecnologia tap-to-pay no ponto de venda.
Outros funcionam de maneira semelhante a um checkout padrão, redirecionando para o aplicativo ou site do provedor de pagamento em tempo real, com as informações da transação preenchidas previamente. O usuário entrará com seu método de verificação escolhido (biométrico ou OTP), e o pagamento será efetuado!
Principais características e benefícios das transações com pagamentos em tempo real
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Instantâneo
os fundos são transferidos 24 horas por dia, 365 dias por ano, ao contrário dos métodos de pagamento tradicionais. O pagamento é refletido imediatamente. -
Acessível
Não há taxa adicional para realizar um pagamento instantâneo. -
Transações variadas
Pagamentos instantâneos podem ser utilizados de pessoa para pessoa (p2p), de cliente para empresa (c2b) e de empresa para empresa (b2b). -
Uma única conta
Mantenha todas as suas contas sob um único perfil.
Benefícios de aceitar pagamentos em tempo real para seu negócio
Os pagamentos em tempo real são uma vitória para empresas globais e seus clientes. Em países com baixa inclusão financeira e alta população desbancarizada, os pagamentos em tempo real ajudam na integração aos bancos, tornando as transações de comércio eletrônico internacional mais acessíveis e convenientes.
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Velocidade
Receba fundos em tempo real e pague parceiros de forma mais confiável.
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Cobertura
Em regiões onde o governo está envolvido na implementação dos métodos de pagamento, a maioria dos bancos e empresas na área utilizará a opção de pagamento instantâneo.
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Gestão de liquidez melhorada
A compensação e liquidação instantâneas reduzem a quantidade de dinheiro retido em processamento.
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Segurança
Elimina o risco de fraude com cartões e estornos.
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Transações variadas
Pagamentos instantâneos podem ser utilizados de pessoa para pessoa (p2p), de cliente para empresa (c2b) e de empresa para empresa (b2b).
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Instantâneo
os fundos são movimentados 24 horas por dia, 365 dias por ano, ao contrário dos métodos de pagamento tradicionais. O pagamento é refletido imediatamente.
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