Paymentpedia

3

• Payment Industry Terms

  3DS (Segurança 3-D)

  Uma camada adicional de segurança para transações com cartão online

A

• Payment Industry Terms

  A2A (conta a conta)

  Pagamentos A2A permitem que o dinheiro seja transferido de uma conta para outra, sem a necessidade de terceiros

• Payment Industry Terms

  Adquirente

  Uma instituição financeira que autoriza e liquida pagamentos para comerciantes (Veja também Comerciante de Registro)

• Payment Industry Terms

  API (Interface de Programação de Aplicações)

  Um conjunto de ferramentas de programação que permite que o software interaja com outros serviços ou aplicativos

• Payment Industry Terms

  APM (método de pagamento alternativo)

  Refere-se a qualquer forma de pagamento que não seja uma marca de cartão de crédito internacional importante

• Payment Industry Terms

  ARN (Número de Referência do Adquirente)

  Número único atribuído a uma transação durante o processamento de pagamentos.

• Payment Industry Terms

  Autorização/Captura

  Um processo de autorização em duas etapas para pagamentos com cartão de crédito

  • Autorização: verifica a capacidade de pagamento do portador do cartão e reserva os fundos
  • Captura: confirma a transação e coleta os fundos do portador do cartão

B

• Payment Industry Terms

  BIN (Número de Identificação Bancária)

  Os primeiros seis dígitos do PAN, que identificam o banco emissor

• Payment Industry Terms

  BNPL (compre agora pague depois)

  BNPL se diferencia dos empréstimos parcelados ao oferecer principalmente parcelas de pagamento sem juros, sem a necessidade de um cartão de crédito

C

• dLocal Specific Terms

  Campos Inteligentes

  Campos de pagamento personalizáveis hospedados pela dLocal, mas incorporados no comerciante

• Payment Industry Terms

  Carteira digital/eWallet

  Carteiras digitais permitem que os usuários transfiram fundos instantaneamente através de várias rotas vinculadas O usuário transferirá os fundos de uma conta bancária existente ou as informações do cartão de crédito/débito devem ser carregadas para transações

• Payment Industry Terms

  Comerciante de Registro (MoR)

  A entidade legalmente responsável pelo processamento de transações de cartão de crédito do cliente dLocal atua como um MoR local em cada mercado

• Payment Industry Terms

  CVV (Código de Verificação do Cartão)

  Um código de segurança (geralmente 3 ou 4 dígitos) na parte de trás do cartão usado para transações online

• Payment Industry Terms

  Código de Autenticação de Mensagem (Código MAC)

  MAC codes de Mastercard (Merchant Advice Codes) são códigos utilizados no processo de automatização de transações para brindar informação adicional ao merchant respeito do status de uma transação. Os MAC codes são úteis para entender melhor o detalhe de uma transação rejeitada ou requerir informações adicionais tanto do merchant como do cardholder.

• Payment Industry Terms

  Código de retorno

  Código fornecido pelos processadores de pagamento que indica o status ou resultado de uma transação, como sucesso, falha ou rejeição.

D

• Payment Industry Terms

  Descritores

  Texto que aparece no extrato do portador do cartão descrevendo a transação

• Payment Industry Terms

  Dinheiro móvel

  Dinheiro móvel é um método de pagamento local prevalente em mercados emergentes Os usuários podem depositar dinheiro em agentes registrados e enviar fundos usando uma conta vinculada ao seu número de celular sem acesso à internet

E

• Payment Industry Terms

  Emissor

  A instituição financeira que emite um cartão de crédito ou débito para um portador de cartão

• Payment Industry Terms

  Encadeamento inteligente

  Recuperar pagamentos com cartão falhados e rejeitados com a alternativa que melhor se encaixa na transação

F

• Payment Industry Terms

  Fallback

  Mecanismo de backup que é ativado quando o método principal de processamento de uma transação falha. Por exemplo, se um cartão com chip não puder ser lido por um terminal, o sistema pode recorrer à faixa magnética como método alternativo para completar a transação.

• Payment Industry Terms

  FX (Câmbio)

  A taxa pela qual uma moeda é convertida para outra

G

• Payment Industry Terms

  Gateway vs Processadores

  • Gateway de Pagamento: Transfere dados de transação para processadores ou adquirentes
  • Processador de Pagamento: Fornece serviços completos de processamento de pagamentos, incluindo transferência de dados, autorização, liquidação e coleta de fundos

I

• Payment Industry Terms

  IPN (Notificação de Pagamento Instantâneo)

  Uma notificação em tempo real enviada após a conclusão de uma transação

K

• Payment Industry Terms

  KYC (Conheça Seu Cliente)

  Regulamentos que exigem que as empresas verifiquem a identidade de seus clientes

M

• Payment Industry Terms

  Marketplace

  Uma plataforma online onde vários fornecedores vendem produtos ou serviços

• Payment Industry Terms

  Mastercard

  Mastercard é uma empresa líder em serviços financeiros que fornece soluções de tecnologia e processamento de pagamentos globalmente. Através de sua ampla rede, a Mastercard facilita transações eletrônicas seguras com cartões de crédito, débito e pré-pagos, oferecendo soluções que suportam compras online e em lojas físicas, além de comércio internacional e inovações em pagamentos digitais.

• Payment Industry Terms

  MCC (Códigos de Categoria de Comerciante)

  Códigos que classificam empresas por tipo de indústria

N

• Payment Industry Terms

  Nequi

  O Nequi é uma carteira digital e aplicativo de serviços financeiros na Colômbia, pertencente ao Bancolombia. Ele oferece aos usuários uma maneira prática de gerenciar dinheiro, fazer pagamentos e transferências digitais, sem a necessidade de uma conta bancária tradicional. As funcionalidades do Nequi incluem transferências entre pessoas, pagamento de contas e um cartão de débito virtual, tornando-o um participante chave no crescente ecossistema financeiro digital colombiano.

• Payment Industry Terms

  NuPay

  O NuPay é uma solução de pagamento do Nubank, um dos maiores bancos digitais da América Latina, com foco principalmente no Brasil. O NuPay oferece uma experiência de pagamento online rápida e segura, permitindo que os clientes do Nubank façam compras sem precisar inserir detalhes do cartão. Oferecendo um checkout simplificado, o NuPay faz parte dos esforços do Nubank para facilitar pagamentos digitais para sua ampla base de usuários.

O

• Payment Industry Terms

  Oxxo

  OXXO é uma popular rede de lojas de conveniência no México que também funciona como um ponto de pagamento para várias transações financeiras. Com sua extensa rede de lojas, o OXXO permite que os clientes paguem contas, façam pagamentos em dinheiro para compras online e até transfiram fundos. Para muitos mexicanos sem acesso a bancos tradicionais, o OXXO serve como um ponto financeiro essencial, tornando as compras digitais e de e-commerce mais acessíveis.

P

• Payment Industry Terms

  Pagamentos com Cartão de Crédito

• Payment Industry Terms

  PAN (Número de Conta Principal)

  O número único do cartão exibido em um cartão de crédito ou débito usado para identificar o titular da conta.

• Payment Industry Terms

  Parcelamento

  Prevalente na América Latina, o crédito parcelado refere-se a pequenos ou microempréstimos baseados em cartão de crédito projetados para a compra de bens de consumo

• Payment Industry Terms

  Parcelas

  Opção de pagar as compras em parcelas mensais (comum em mercados emergentes)

• Payment Industry Terms

  PISP (Provedor de Serviços de Iniciação de Pagamento - ITP)

  Provedor de serviços terceirizado que inicia pagamentos diretamente da conta bancária do consumidor com o seu consentimento, geralmente usado em estruturas de Open Banking.

• Payment Industry Terms

  PIX

  Sistema de pagamento em tempo real desenvolvido pelo Banco Central do Brasil, que permite transferências instantâneas entre indivíduos e empresas 24/7.

• Payment Industry Terms

  Portador do Cartão

  A pessoa que usa um cartão de crédito ou débito para fazer um pagamento

• Payment Industry Terms

  Provedor de Serviços de Pagamento (PSP)

  Empresa terceirizada que facilita o processamento de pagamentos online para comerciantes, oferecendo serviços como gateways de pagamento, processamento de transações e segurança.

R

• Payment Industry Terms

  Redes de Cartão (Esquemas de Cartão)

  Organizações que definem regras e fornecem infraestrutura para o processamento de pagamentos com cartão (por exemplo, Visa, Mastercard)

• Payment Industry Terms

  Reembolsos e Estornos

  • Reembolso: Um crédito emitido ao cliente pelo comerciante
  • Chargeback: Um crédito emitido ao cliente pelo banco, geralmente devido a cobranças não reconhecidas
• Payment Industry Terms

  Roteamento inteligente

  Roteamento de transações impulsionado por IA para o processador com melhor conversão

• Payment Industry Terms

  RTP (pagamento em tempo real)

  Um método de pagamento que conecta e puxa dinheiro diretamente de uma conta bancária para a de um cliente, em tempo real

S

• Payment Industry Terms

  Salvar

  Substituir dados sensíveis (como números de cartão de crédito) por um identificador seguro para uso futuro.

• Payment Industry Terms

  Split de pagamentos

  O processo de dividir uma transação de pagamento em diferentes quantias para serem enviadas a vários destinatários, comumente usado em marketplaces ou plataformas com vários vendedores.

• Payment Industry Terms

  Sub-adquirente

  Entidade terceirizada que processa pagamentos em nome de um adquirente. Opera sob o contrato do adquirente e é responsável pelo processamento de transações.

T

• Payment Industry Terms

  Taxa de Conversão (CR)

  A porcentagem de transações concluídas com sucesso em comparação com o número total de transações processadas

• Payment Industry Terms

  Taxa de Desconto do Comerciante (MDR)

  Taxa cobrada dos comerciantes pelos bancos adquirentes para o processamento de transações de débito e crédito. Geralmente, é uma porcentagem do valor da transação.

• Payment Industry Terms

  Taxa de Intercâmbio (IC)

  Taxa repassada pelos adquirentes paga entre bancos para a aceitação de transações baseadas em cartão, normalmente paga pelo banco do comerciante (adquirente) ao banco do titular do cartão (emissor).

• Payment Industry Terms

  Tipos de Liquidação

  Diferentes opções de liquidação de pagamentos entre dLocal e comerciantes

  • Transfronteiriço: a dLocal coleta pagamentos localmente e liquida em USD no exterior
  • Local-para-local: a dLocal coleta e liquida pagamentos na mesma moeda local
  • FX@Transfer: a dLocal coleta pagamentos localmente e converte para USD/EUR para liquidação com o comerciante
• Payment Industry Terms

  Tipos de Pagamento

  Diferentes métodos para fazer pagamentos online (por exemplo, cartões de crédito, transferências bancárias, boletos, carteiras digitais, etc)

• Payment Industry Terms

  Tokenização

  Reemplazo de datos sensibles (como números de tarjetas de crédito) con un token seguro para uso futuro.

  Substituir dados sensíveis (como números de cartão de crédito) por um token seguro para uso futuro

• Payment Industry Terms

  Transações Transfronteiriças (Crossborder)

  Termo que descreve pagamentos feitos entre entidades em diferentes países, geralmente envolvendo câmbio de moeda e complexidades regulatórias ou de processamento adicionais.

V

• Payment Industry Terms

  Venda

  Uma transação de etapa única onde o cartão é cobrado imediatamente

• Payment Industry Terms

  Verificação / Autorização de Zero Dólar

  Método usado para verificar a validade de um cartão de pagamento realizando uma solicitação de autorização com o valor de zero dólar.

• Payment Industry Terms

  Visa

  Visa é uma empresa global de tecnologia de pagamento que permite transações eletrônicas seguras, confiáveis e rápidas por meio de uma rede que conecta consumidores, empresas, instituições financeiras e governos em mais de 200 países. A Visa oferece soluções de pagamento, incluindo cartões de crédito, débito e pré-pagos, que facilitam compras do dia a dia e transações internacionais.

W

• Payment Industry Terms

  WeChat

  WeChat é o principal aplicativo de mídia social e mensagens da China, que também incorpora uma poderosa funcionalidade de pagamento digital, o WeChat Pay. O WeChat Pay permite que os usuários façam transferências entre pessoas, paguem contas e concluam compras em lojas e online diretamente pelo aplicativo. Como uma carteira digital profundamente integrada ao cotidiano, o WeChat Pay é essencial para a economia sem dinheiro em espécie da China.